Сбербанк программа жилище

Ипотека для молодой семьи в СберБанке 2021 – программа лояльности, как оформить, условия | Банки.ру

Сбербанк программа жилище

«Сбербанк» предоставляет ипотеку с наиболее подходящими условиями для молодой семьи по разным программам кредитования:

«Ипотека плюс материнский капитал»

Пожалуй, самая популярная и выгодная программа для молодых семей, обладающих сертификатом на материнский (семейный) капитал — в таком случае сертификат будет выступать в качестве первоначального взноса.

Допускается приобретение как квартиры в новостройке или на вторичном рынке, так и строящегося жилья. Минимальная сумма кредитования составляет 300 тысяч рублей. Допускается возможность выдачи ипотеки сроком до 30 лет.

Ставка установлена от 4,1 %, зарплатным клиентам банка предоставляется скидка к вычисленной процентной ставке.

Фиксированный размер материнского капитала в 2020 году составляет 466 617 рублей, в этой связи молодая семья может приобрести собственную квартиру в ипотеку на довольно выгодных условиях.

«Ипотека для семей с детьми»

Программа кредитования с господдержкой предусмотрена специально для семей с двумя и более детьми, а также с детьми с ограниченными возможностями.

Допускается приобретение как готового, так и строящегося жилья со ставкой от 0,1 % на первый год ипотеки, в последующем ставка поднимется и составит от 4,7 % годовых. Первоначальный взнос может быть от 15 %.

Правом на получение кредита по этой программе обладают граждане РФ, второй или последующий ребёнок которых был рождён в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года либо же ребёнок с ограниченными возможностями, рождённый не позднее 31 декабря 2022 года.

Ипотеку можно взять сроком от 12 месяцев до 30 лет. Минимальная сумма — 300 тысяч рублей.

«Рефинансирование ипотеки»

В случае, если молодожёны уже имеют кредит в другом банке, «Сбербанк» позволяет объединить все имеющиеся кредиты в один с пониженной ставкой сроком до 30 лет.

В таком случае общая переплата будет меньше, а платить разом одной датой и на один счёт за все кредиты станет гораздо проще. Сумма кредита — от 300 рублей, без комиссий.

Допускается также получение дополнительной суммы на иные нужды при необходимости.

«Господдержка 2020»

При оформлении ипотеки для молодой семьи в 2020 году в «Сбербанке» ставка в первый год может составить от 0,1 %. В последующем ставка будет от 6,1 % годовых. Первоначальный взнос — от 15 %, также предусмотрены предложения и акции на жильё от застройщиков.

Нельзя не заметить, что правом оформления ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке» обладают также третьи лица, которыми могут быть, например, родители, в качестве созаемщиков. Указание таковых в договоре может повысить шансы на одобрение кредита на крупную сумму.

Помимо вышеназванных программ, новобрачные имеют возможность приобретения недвижимости с помощью государственной поддержки в виде субсидии.

Основные условия их получения определяют положения федеральных нормативных правовых актов, однако отдельные аспекты в конкретном регионе могут устанавливаться законодательством субъекта РФ (к примеру, наличие детей или возраст супругов могут сыграть значительную роль при оформлении таких субсидий).

Субсидия выдаётся в виде свидетельства о праве на получение социальной выплаты и компенсирует часть стоимости приобретаемого жилья, в среднем такая компенсация составляет 30–40 % от стоимости. Узнать обо всех нюансах можно подробнее при обращении в офис банка, органы социальной защиты либо же в агентство по ипотечному жилищному кредитованию в своём регионе.

Условия ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Стремясь оформить ипотечный кредит в «Сбербанке», супруги должны подготовить пакет документов, немного отличающийся количеством от стандартного набора:

  • анкета, с заполнением которой могут помочь специалисты в ближайшем офисе банка;
  • ксерокопии паспортов каждого заёмщика и поручителя;
  • официальные документы, подтверждающие все виды доходов супругов;
  • свидетельство о заключении брака;
  • свидетельство о рождении детей.

Преимущества ипотеки для молодой семьи в «Сбербанке»

Плюсы:

  • как правило, минимальная сумма первоначального взноса по кредиту;
  • при рождении ребёнка в период действия ипотечного кредитования допускается увеличение срока кредита либо же оформление рассрочки основного долга до достижения ребёнком трёхлетнего возраста с уменьшением суммы ежемесячных платежей;
  • можно привлекать третьих лиц в качестве созаёмщиков (например, родителей супругов);
  • ипотека выдаётся на достаточно длительный срок — до 30 лет.

Минусы:

  • достаточно большой пакет документов, необходимый молодой семье для получения ипотеки;
  • не разрешается оформление ипотечного кредита без гражданства РФ;
  • увеличение процентной ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами банка.

Таким образом, при обращении в «Сбербанк» молодые семьи могут подобрать наиболее выгодные условия и оформить ипотеку с учётом большого количества программ кредитования. Наличие российского гражданства и постоянного места работы у супругов заранее во многом предопределяет успех на получение кредита.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/catalogue/predlojeniya_po_ipoteke_dlya_molodoy_semi/bank/sberbank/

Ипотека в Сбербанке по программе Молодая семья

Сбербанк программа жилище

Сбербанк проводит акцию «Ипотека для молодой семьи» с привлекательными условиями в 2021 году. Молодой семьёй считаются супруги, состоящие в зарегистрированном браке, и возраст хотя бы одного из супругов не должен превышать 35 лет. Рассчитывать на приобретение жилья по акции могут в том числе семьи без детей и родители-одиночки.

Условия по кредиту «Ипотека для молодой семьи»

Максимальная сумма кредита для семьи определяется исходя из доходов по основному, дополнительному месту работы, доходов от индивидуального предпринимательства и бизнеса и иных источников, разрешённых российским законодательством.

Платежи осуществляются ежемесячно в каждый период действия ставки, через кассу банка или посредством соглашения с бухгалтерией по месту работы, по которому часть заработной платы будет сразу переводиться на банковский счёт, с которого осуществляется погашение займа.

По программе действуют следующие базовые условия:

  • процентная ставка составляет 8,7%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 300 тысяч рублей;
  • предельная сумма кредита составляет 85% от договорной или оценочной стоимости жилья;
  • размер первого взноса – не менее 20% от стоимости покупки.

Допускается досрочное погашение ипотеки для молодых семей как частичное, так и полное. Для этого нужно написать соответствующее заявление с указанием даты досрочного погашения счёта, с которого будет осуществляться перевод средств, и гасимой суммы. Нижнего предела для суммы досрочного погашения не существует. Эта процедура осуществляется без комиссии.

Подать заявку на ипотеку очень просто – её можно оформить через сайт Сбербанка. Такой способ подачи заявки не только прост, но и выгоден – он помогает приобрести ипотечное жильё по сниженной ставке.

С шаблонами договоров купли-продажи с помощью электронной регистрации можно ознакомиться на сайте самого популярного российского банка.

Там же молодой семье предлагается рассчитать ставку по ипотеке Сбербанка.

Процентные ставки

Ставка по кредиту для молодых семей может отличаться от базовой и в меньшую, и в большую сторону:

  1. Оформление электронной регистрации сделки на сайте банка снизит ставку до 8,6%.
  2. Оформление кредита по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» снизит ставку до 6%. Данная программа распространяется на семейные пары, которые в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года стали родителями гражданина РФ во второй или третий раз. Срок действия льготной ставки – 3 года при рождении второго ребёнка и 5 лет при рождении второго ребёнка. После окончания этого срока семьи должны выплачивать ипотеку по ставке 9,25%.
  3. Если семья заключает электронную сделку на жильё, не участвующее в акции «Витрина», то процентная ставка по её займу составит 8,9%, а без заключения сделки – 9%.
  4. Семьи — участники государственных программ развития жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве между Сбербанком и субъектами РФ, муниципальными образованиями, также выплачивают процентную ставку 9%.
  5. Самые высокие ставки по ипотеке действуют, если семья приобретает жильё на условии «Ипотека по двум документам» (пакет документов для получения ипотечного кредита ограничен заявлением, паспортом и вторым подтверждающим личность документом). Процентные ставки по программе «Молодая семья» Сбербанка в 2021 году повышаются до 9,6% и 9,7% в зависимости от того, оформлена регистрация онлайн или в офисе учреждения, если кредит взят по акции «Витрина». Если приобретаемая квартира в акции «Витрина» не участвует, то при оформлении регистрации через электронный сервис будет действовать ставка 9,9%, если регистрация оформлена традиционным способом – 10,0%.

Важно! Сниженные ставки действуют при оформлении в ипотеку квартир, участвующих в акции «Витрина». Такие объекты недвижимости помечены знаком «Одобрение онлайн» на портале ДомКлик.

Более подробную информацию о действующих процентных ставках по ипотечным кредитам клиенты могут получить в любом из офисов Сбербанка. Рассчитать ипотеку Сбербанка молодая семья сможет с помощью калькулятора, доступного на официальном сайте компании.

Важно! Возможны надбавки по процентным ставкам:

  • в размере 1%, если заёмщик отказывается от страхования жизни и здоровья, предлагаемого банком;
  • в размере 0,5%, если заёмщик не получает заработную плату на счёт или карту Сбербанка.

Ипотечный калькулятор Сбербанка для молодой семьи учитывает все факторы, влияющие на процентную ставку.

Требования к заёмщикам

Сбербанк предъявляет требования к возрасту, трудовому стажу и гражданству клиентов, намеревающихся взять ипотеку, и для их созаёмщиков:

  1. Нижняя граница возраста – 21 год на момент предоставления кредита.
  2. Верхняя граница возраста – 75 лет на момент погашения кредита. Эта граница снижается до 65 лет, если заёмщик не предоставил документов, подтверждающих стаж работы и уровень дохода.
  3. Минимальный стаж работы – не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Если заёмщик не получает зарплату на сберегательный счёт или карту в Сбербанке, к нему предъявляется дополнительное требование – не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
  4. Заёмщик должен являться гражданином Российской Федерации.

Клиент может привлечь к ипотечному кредитованию не более трёх созаёмщиков. Когда рассчитывается максимальный размер ипотеки, то учитываются их доходы.

Важно! Если титульный созаёмщик состоит в браке, его жена или муж в обязательном порядке включаются в число созаёмщиков (при отсутствии брачного договора).

Необходимые документы

Чтобы получить ипотечный кредит, молодая семья должна предоставить в Сбербанк следующий пакет документов:

  1. Заявление.
  2. Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  3. Документ, подтверждающий нахождение заёмщика по месту регистрации.
  4. Документ, подтверждающий уровень доходов заёмщика и его трудовую занятость.
  5. Документы по предоставляемому залогу, если обеспечение кредита предполагается за счёт другого объекта недвижимости.
  6. Свидетельство о браке.
  7. Свидетельство о рождении ребёнка.
  8. При наличии созаёмщика-родителя – документы, подтверждающие родство заёмщика и созаёмщика.
  9. Сертификат на материнский (семейный) капитал.
  10. Документ из Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.

Пункты 6-8 актуальны при участии в программе «Молодая семья», пункты 9-10 – при участии в программе «Ипотека плюс материнский капитал».

После одобрения заявки на кредит по ипотеке молодым семьям в 2021 году Сбербанк предоставляет документы:

  1. Подтверждающие осуществлённый первоначальный взнос.
  2. Документы на объект жилой недвижимости, приобретаемый в ипотеку. Они выдаются в течение 90 календарных дней с даты принятия банком решения о выдаче займа.

Порядок оформления ипотеки по программе «Молодая семья»

Подать заявку на оформление ипотеки можно, обратившись лично в любое отделение банка, или через сайт Сбербанка. Электронное оформление сделки даёт для семьи ряд преимуществ. Подача заявки в цифровом виде имеет следующий алгоритм действий:

  1. Рассчитать ипотеку с помощью калькулятора на сайте компании по программе «Молодая семья».
  2. Отправить заявку через интернет.
  3. На портале «ДомКлик» выбрать подходящую квартиру.
  4. Непосредственно оформить сделку.

Оформление сделки осуществляется следующим образом:

  1. Обращение в наиболее удобный для клиента банковский офис со всеми необходимыми для получения ипотеки документами.
  2. Принятие банком положительного решения о предоставлении займа.
  3. Сбор пакета документов по интересующему объекту недвижимости – вторичному жилью или квартире в новостройке.
  4. Подписание кредитного договора, договора обеспечения, страхование предмета залога.
  5. Получение ипотеки и права собственности на жильё.

Электронная регистрация позволяет отправить документы на регистрацию без визита в Росреестр и МФЦ. Сделку будет сопровождать персональный менеджер, который направляет документы в Росреестр в цифровом виде, взаимодействует с данной службой и контролирует процесс регистрации права собственности.

Клиент Сбербанка получает документы – договор купли-продажи и выписку из ЕГРН также в цифровом виде на электронную почту. В сервис также входят оплата государственной пошлины за регистрацию перехода права на недвижимость и выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки.

Важно! Услуга электронной регистрации является платной, её стоимость составляет от 5 550 до 10 250 руб. в зависимости от типа жилья и субъекта РФ. Уточнить стоимость можно у специалистов контактного центра Сбербанка.

Сбербанк имеет сервис безопасных расчётов между покупателем объекта недвижимости и продавцом.

Он работает следующим образом: покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка, где после получения средств запрашивают информацию в Росреестре о регистрации сделки. После подтверждения деньги зачисляются на счет продавца.

Эта услуга обойдётся клиентам Сбербанка в 2000 рублей, процедура перевода занимает не более 15 минут.

По вопросам порядка и правил оформления сделки по ипотеке можно получить информацию у консультантов Сбербанка через контактный центр или при личном обращении в банковское отделение.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-po-programme-molodaya-semya.html

Ипотека для молодых семей в 2020 году – Условия в Сбербанке

Сбербанк программа жилище

В настоящее время надеяться на свою отдельную квартиру имеют шансы немногие. В особенности это относится к молодым людям, только недавно создавших семью. Доход в такой семье, как правило, не слишком велик, из-за чего им приходится жить вместе с роднёй или снимать жилплощадь.

В целях поддержки новых ячеек общества, государством была разработана особая программа «Молодая семья». Проект подразумевает в себе выплату льгот супругам, которые нуждаются в недвижимости. Льготы можно направить в любом направлении, связанном с покупкой своего жилья.

Деньгами государственного бюджета оплачивается от 30 до 40 процентов от стоимости квартиры. Остальные 60-70% должны быть погашены собственноручно. «Молодая семья» входит в более крупную программу, под названием «Жилище», которая работает с 2011 года и была продлена до 2020.

Из-за того, что льгота направлена на покупку квартиры в новостройке (вторичный рынок в программе не принимает участия), то в первоначальном порядке субсидия направлена на рост объёмов строительство в Российской Федерации. Альтернативной целью является помощь малоимущим семьям, которые не могут позволить себе покупку квартиры стоимостью ниже рыночной.

Значимое ограничение программы заключается в том, что будущий дом определяется местной властью. Кроме того компания-застройщик и план строительства, должны иметь развитую инфраструктуру к моменту сдачи здания.

Ведётся и надзор над стоимостью жилплощади, чтобы их цена не превышала 80% от городской цены. В результате снижения цен многие семьи смогут в ипотеку купить себе квартиру или улучшить условия проживания.

Принять участие в программе «Молодая семья» могут граждане России, вступившие в брак и чей возраст не выше 35-ти лет. В их число входят как супружеские пары с одним и более детьми, так и родители-одиночки, имеющие гражданство РФ.

Ипотека по программе «Молодая семья» 2020 условия

  • Официальное трудоустройство;
  • Совместное проживание супружеской пары;
  • Наличие сертификата материнского капитала;
  • Подтверждение многодетности семьи;
  • Аварийное состояние жилья;
  • На каждого члена семьи приходится площадь менее 18-ти кв. м., так же совместный доход не тянет на общепризнанные нормы, установленные в области;
  • Претендующий — ветеран и участник боевых действий.

Какие документы нужны для получения жилья по программе «Молодая семья»

  • Паспорта обоих супругов;
  • Свидетельство о браке и о рождении ребенка (детей);
  • Копии трудовых книжек;
  • Информация о прописке каждого члена семьи на протяжении последних 7-ми лет;
  • Данные о кредитной истории;
  • Справка о доходах;
  • Выписка из ПФР о мат капитале или инвалидности (если есть).

В связи с местом проживания, число и список документов, и справок может отличаться. Заранее уточните информацию.

Чтобы принять участие в программе, необходимо подать заявку в госдепартамент недвижимости со всей документацией.

Заявление рассматривается на протяжении 10-ти дней, и, при положительном решении, семье вручают сертификат, действующий 2 месяца.

Деньги, имеющиеся на сертификате, могут использоваться исключительно на те цели, которые были оговорены в соглашении. Как правило, это ипотека в Сбербанке.

Программа «Молодая семья» в Сбербанке

Акция Сбербанка «Ипотека для молодой семьи» имеет достаточно гибкие условия. Она не подразумевает в себе привлечение льгот, а предоставляется в виде кредита на более выгодных условиях. Получить ипотечный кредит со сниженной ставкой можно на следующих условиях:

  • Брачный союз официально зарегистрирован;
  • Один из супругов младше 35-ти лет;
  • Родитель-одиночка младше 35-ти лет;
  • Трудовой стаж с последнего места работы от полугода.

Персональные условия предоставляются в связи с типом жилья: строительство или покупка частного дома, вторичное жильё. Простыми словами, действует программа — «Приобретение готового жилья». Ипотека в Сбербанк имеет следующие условия:

  • Минимальный размер кредита от 300 000 ₽, предоставляется на срок до 30-ти лет;
  • 85% лимит от стоимости жилья на рынке;
  • Ипотечный кредит выплачивается каждый месяц равными частями;
  • Штраф за досрочное погашение не начисляется;
  • Разрешается отсрочить платёж основной задолженности при появлении на свет ребенка.

Ипотечный кредит в Сбербанке для молодой семьи выдается на льготных условиях с пониженной процентной ставкой на 0,5%. А если вы получаете в банке зарплату, то еще — 0,3%.

Как оформить?

Если заявителем предстаёт молодая семья, то Сбербанк выдаёт ипотеку на тех же условиях, как у любой другой. Ипотечный кредит отличается только процентной ставкой и первоначальным взносом.

В первую очередь, необходимо собрать справки и документы, затем изучить условия предоставления и возврата заёмных средств. Можно поговорить со специалистом в офисе банка, либо позвонить по телефону горячей линии и узнать всю информацию оттуда. Далее следуем инструкции:

  1. Заполняем форму-заявление в Сбербанке и подаем необходимые документы.
  2. Ожидаем 2-3 дня решения от кредитной организации о принятом решении.
  3. Подаём требуемые банком документы о покупаемой недвижимости.
  4. Перечитываем и подписываем кредитный договор. Одновременно с этим необходимо создать счёт в банке, если его нет.
  5. После соглашения обеих сторон регистрируем право собственности.
  6. Страхуем объект залога.

До полного закрытия долга по ипотеке вся семья является владельцами жилья с обременением. Соглашение с банком не запрещает досрочное погашение. Это можно сделать, подав надлежащее заявление. После полного погашения обременение снимается, а право собственности оформляется без отметки в Едином государственном реестре.

Какие нужны документы?

Программа «Ипотека для молодой семьи» от Сбербанка потребует от заявителя следующие документы:

  • Заявление, в котором обязательно второй супруг идёт как созаёмщик;
  • Копии паспортов, как заёмщика, так и созаёмщика (ов);
  • Справка по форме 2-НДФЛ о доходе, ксерокопия трудовых книжек или справки с мест работы;
  • Свидетельство о заключении брака;
  • Свидетельство о рождении ребёнка (детей).

После одобрения заявления, Сбербанк свяжется с Вами и запросит ещё несколько бумаг: на покупаемое жильё и подтверждение суммы первого взноса. Если обеспечение ипотеки идёт в счёт имеющейся недвижимости, то придётся предъявить права на собственность жилплощади.

Альтернативные варианты

Кроме получения ипотеки или льгот от государства существуют альтернативные методы помощи молодой семье, которые включают в себя сертификат материнского капитала, губернаторские и региональные льготы.

  1. За сертификат материнского капитала в 2020 году от ПФР можно получить 453 000 ₽. Можно направить его на погашение первоначального взноса или части ипотеки. Программу продлили до 2020 года, и она всё сильнее набирает обороты.
  2. Кроме того, молодая семья может рассчитывать на дотацию от государства после рождения ребёнка. Она равна 15 382 ₽ 17 коп. Но её оформление ограничено по времени, необходимо подавать заявление за полгода с рождения малыша, в противном случае будет слишком поздно.
  3. Губернаторские пособия выделяются семьям, чьи представители не достигли 30-ти летнего возраста. Выдаётся единовременно. Сумма всегда разная, и зависит от региона и места жительства. Молодой считается семья, в которой супруги не достигли 30-ти лет, остальные на дотацию могут не рассчитывать. Для получения выплат необходимо предъявить свидетельство (а) о рождении ребёнка (детей), заявление, паспорт, реквизиты.
  4. В качестве поддержки молодым родителям государство использует региональные разовые выплаты пособий. Точные данные о сумме, а так же условия выдачи уточняйте в своём городе. Точный их размер зависит от субъекта федерации.
  5. Ипотека под 5% для Дальневосточного федерального округа и 6% от Сбербанка.

Разумеется, наиболее распространённые государственные ипотечные программы — это «Молодая семья» и «Материнский капитал».

Читайте так же:

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-molodaya-semya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.