План банкротства

Содержание

Процедура банкротства физлиц в 2021 году – Пошаговая инструкция действий

План банкротства

Процедура банкротства пугает многих одним своим названием. Особенно ситуация ухудшается из-за многочисленных слухов, которые далеко не всегда соответствуют действительности. Тем не менее, 2020 год внес свои изменения.

Из-за пандемии многие предприятия и представители малого бизнеса стали закрываться, а люди остались без источников дохода. Все это привело к тому, что в Арбитражные суда стали в больших количествах поступать заявления от физических лиц на признание их несостоятельными.

Государство поощряет процедуру банкротства физлиц в 2021 году, даже внесло существенные изменения в ФЗ № 127 «О банкротстве».

{“0”:{“lid”:”1531306540094″,”ls”:”10″,”loff”:””,”li_type”:”nm”,”li_name”:”Имя”,”li_title”:”Имя:”,”li_ph”:”Ваше имя”,”li_nm”:”Имя”},”1″:{“lid”:”1531306243545″,”ls”:”20″,”loff”:””,”li_type”:”ph”,”li_name”:”PHONE”,”li_title”:”Телефон:”,”li_ph”:”Ваш номер телефона”,”li_req”:”y”,”li_masktype”:”a”,”li_maskcountry”:”RU”,”li_nm”:”PHONE”}}

Бесплатная консультация юриста

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях стоит прибегать к банкротству

Изменения в законодательство было внесено в сентябре 2020 года. Теперь проходить процедуру можно не только через Арбитражный суд, но и через МФЦ.

В каждом отдельном случае, к должнику предъявляются определенные требования:

  • Для обращения в МФЦ сумма по всем задолженностям должна составлять от 50 до 500 тысяч рублей.
  • Рассмотрения вопроса в суде проводится при наличии долга свыше 500 тысяч рублей.

В расчет берется совокупность всех финансовых обязательств, к ним относятся:

  • кредиты и микрозаймы, овердрафты;
  • долги по ЖКХ;
  • договоры поручительства;
  • долговые расписки перед физическими или юридическими лицами;
  • обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью;
  • налоги;
  • штрафы ГИБДД.

Важно! Обращаться можно в том случае, если все имеющееся у должника имущество не способно полностью покрыть образовавшиеся задолженности. Однако это не значит, что перед написанием заявления о признании несостоятельным, человеку обязательно нужно продать все свои вещи и ценности. Большая часть из них, скорее всего, не будет подлежать реализации в ходе ведения процедуры.

Что нельзя реализовать даже при введении процедуры банкротства:

  • жилое помещение (квартира, дом и так далее), которое является единственным жильем должника, за исключением залогового имущества;
  • транспортное средство, которое необходимо для обслуживания инвалида;
  • профессиональное оборудование и вещи, необходимые для ведения трудовой деятельности;
  • личные вещи (одежда, обувь и так далее);
  • бытовые предметы и мебель;
  • предметы сельской деятельности, домашний скот.

Важно! Если у человека есть только имущество, перечисленное в списке, то долги списываются без их реализации. Если же имеется гараж, авто, то они подлежат продаже, а списание проводится уже после этого.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: в каких случаях признать себя банкротом необходимо

Что интересно, ФЗ № 127 не всегда устанавливает процедуры исключительно как право должника. В некоторых случае это становится уже обязательством. Делается это когда:

  • Сумма долга по всем кредиторам свыше 500 тысяч рублей.
  • Исполнение обязательств перед одним кредитором ущемляет права и интересы другого или других.

Чтобы лучше понимать, о чем речь, стоит рассмотреть ситуацию: У гражданина Петрова А.А. имеются кредитные карты в: Сбербанке на сумму в 80 тысяч рублей, ВТБ на сумму в 50 тысяч рублей, а также кредит наличными в Альфа Банке на сумму в 500 тысяч рублей.

Ежемесячный платеж по всем обязательствам составляет 15 тысяч рублей (10000 – кредит, по 2500 на кредитные карты), при заработной плате в 70 тысяч рублей. В 2020 году произошли существенные изменения, и из-за пандемии Петров А.А. существенно потерял в доходе. Теперь он получает лишь 35 тысяч рублей.

Поскольку, помимо ежемесячных обязательств, ему необходимо оплачивать ЖКХ, налоги и так далее, сумма в 15 тысяч становится неподъемной. Петров А.А. принимает решение оплачивать только 10 тысяч за кредит в Альфа Банке. Соответственно, по кредитным картам начинают накапливаться проценты и штрафы.

Данное решение являлось неверным, поскольку своими действиями Петров ущемляет права кредиторов: Сбербанка и ВТБ.

В данной ситуации Петров обязан в течение месяца, после ухудшения его финансового положения, подать заявление в Арбитражный суд о введении процедуры банкротства. Если же это не сделать, то:

  • Кредиторы могут обратиться в суд самостоятельно и процесс будет проводиться на менее выгодных, для должника, условиях.
  • Банки имеют право продать долг коллекторам, которые не отличаются хорошими манерами и умением корректно работать с клиентами.
  • Должник может быть привлечен к ответственности по статье 177 или 159 УК РФ, за недобросовестные действия, если суд придет к подобному мнению.

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: как проводится процедура через МФЦ

Основные отличия прохождения процедуры банкротства физлиц через МФЦ заключаются в том, что здесь не привлекается к работе финансовый управляющий. Сама процедура является упрощенной. Она обладает следующими признаками:

  • Сумма долга от 50 до 500 тысяч рублей.
  • В отношении должника были возбуждены и окончены исполнительные производства в ФССП по статье 46 ФЗ № 229. Другими словами, судебный пристав-исполнитель произвел проверку должника и не обнаружил имущества или финансов, на которые можно было бы обратить взыскание.
  • На момент обращения с заявлением отсутствуют новые возбужденные исполнительные производства.
  • В отношении человека не открыто дел по вопросу банкротства в Арбитражном суде.

Не смотря на то, что далеко не все долги подлежат списанию (например, алименты), в расчет они все же берутся.

Другими словами, необходимо подсчитать сумму всех обязательств, даже самых незначительных.

Если условия подходят под упрощенную процедуру, необходимо действовать по следующей схеме:

1. Составить список всех кредиторов. Разговор идет не только о банках или МФО, но и ФНС, ГИБДД, организациях, предоставляющих ЖКХ и так далее.

2. Поиск МФЦ, в который можно обратиться. В данном случае подходит отделение в регионе постоянного проживания или временной регистрации должника.
3. Подготовка документов и заявления. В основной пакет документации входит:

  • паспорт гражданина;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • свидетельство о временной регистрации, если оно есть.

4. Заполнение заявления о внесудебном банкротстве в отделении МФЦ, подача всех документов. На руки должнику выдается расписка о получении пакета документации.

5. Ожидание решения. Внесудебная процедура в среднем длится 6 месяцев.

В течение одного рабочего дня специалист проверяет, все ли условия соблюдены для проведения упрощенки, в частности, нет ли открытых дел о банкротстве в Арбитражном суде и нет ли возбужденных исполнительных производств в ФССП.

Если все нормально, проводится публикация в ЕФРСБ. На основании данной информации кредиторы в праве самостоятельно проверить наличие имущества у должника. Если ничего не обнаружится и претензий не будет, через 6 месяцев долги подлежат списанию.

Важно! Если в последующем будет обнаружено сокрытие ценностей или имущества, кредиторы имеют право оспорить внесудебное решение в Арбитраже.

Читайте так же: Документы для банкротства физических лиц в 2021 году

Процедура банкротства физлиц в 2021 году: судебное разбирательств

Как можно понять, проведение процедуры в Арбитражном суде – длительный и дорогостоящий процесс. В среднем, за признание несостоятельным, гражданину приходится оплатить 60-80 тысяч рублей. Чтобы было понятнее, стоит пошагово разобрать весь процесс.

В первую очередь стоит определиться с тем, подходит ли конкретная ситуация под процедуру несостоятельности. К признакам относится:

  • Сумма долга по всем обязательствам более 500 тысяч рублей.
  • Просрочка по платежам свыше 3 месяцев.
  • Нет возможности оплачивать более 10 % от всех задолженностей.

Не менее важный момент – это формирование пакета документов для проведения процедуры банкротства физлица (в данном случае он более объемный). При этом, в зависимости от конкретной ситуации, он может меняться. В основной перечень входит:

  • Копия паспорта, СНИЛС, ИНН должника.
  • Копия трудовой книжки или справка с центра занятости.
  • Документы на движимое и недвижимое имущество.
  • Выписки с банковских организаций о наличии депозитов, накопительных счетов и так далее.
  • Свидетельство о расторжении или заключении брака.
  • Данные о наличие иждивенцев.
  • Сведения из ФНС о формировании (или отсутствии) ИП.
  • Квитанция об оплаченной госпошлине в сумме 300 рублей.
  • Подтверждение уведомления о предстоящем банкротстве всех кредиторов.

Вносится 25 000 за услуги финансового управляющего на депозитный счет Арбитражного суда. Все выписки и справки заказываются в первую очередь, после этого составляется заявление. Что в нем прописывается:

  • Сведения о должнике (ФИО, адрес регистрации, контактная информация).
  • Данные о каждом кредиторе с указанием наименования, адреса регистрации, телефонов и так далее.
  • Информация о работе должника, место, должность, стаж, заработная плата и так далее.
  • Сведения об обязательствах: суммы, период образования.
  • Причины банкротства, почему именно человек больше не может исполнять взятые на себя обязательства.
  • Данные об имеющемся у должника имуществе (машина, квартира, дом и тому подобное).
  • Информация о судебных процессах и возбужденных исполнительных производствах.
  • Данные о СРО АУ от которой надлежит привлечь финансового управляющего.

Весь пакет документов и подготовленное заявление передается в Арбитражный суд. Ранее это можно было сделать тремя способами:

  1. Самостоятельно через канцелярию суда.
  2. Заказной почтовой корреспонденцией.
  3. Через официальный сайт Арбитражного суда.

Из-за пандемии с 2020 года и по настоящее время судом органичен прием граждан. Соответственно, документы через канцелярию пока что не принимаются. После того, как суд получит заявление, он его рассматривает. Выносится решение о принятии или об отказе. В первом случае назначается день заседания, после которого должник устанавливается в качестве банкрота и вводится процедура реструктуризации или реализации имущества (последняя назначается в 85 % случаев). Если суд по каким-то причинам отказался принимать заявление или оставил его без движения, необходимо как можно скорее разобраться и исправить ситуацию.

Основные моменты реализации имущества

Суть данного процесса заключается в том, что ФУ выявляет имущество, которое может быть продано. Полученные деньги переходят в конкурсную массу и используются для частичного или полного удовлетворения требований заявившихся кредиторов.

После назначения реализации:

  1. Публикуется информация о банкроте в газете «Коммерсантъ» и на Федеральном ресурсе.
  2. Должник передает ФУ все имеющиеся у него банковские карты.
  3. Управляющий ежемесячно выдает должнику положенную финансовую компенсацию из получаемой заработной платы (прожиточный минимум на 1 человека).

  4. ФУ выявляет и реализует имущество должника, отчитывается перед судом и кредиторами.
  5. Формируется реестр заявившихся кредиторов.
  6. Формируется конкурсная масса.

После всех проведенных действий и сдачи отчета ФУ судом выносится решение о прекращении дела и списании оставшейся части долгов.

Это же касается и долгов перед кредиторами, которые не заявились в ходе ведения процедуры.

Читайте так же: Закон о банкротсте в 2021 году: требования и нюансы

Упрощенное банкротство через МФЦ длится около 6 месяцев. Если дело рассматривается в суде, то на это уходит от 6 до 12 месяцев, в зависимости от ситуации.

Не стоит бояться банкротства или ждать чуда в виде помощи от государства. Заниматься своими проблемами нужно самостоятельно и как можно быстрее. Если возникают сложности, то стоит обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Приняли решение объявить себя банкротом? Позвоните в нашу компанию! Мы предоставляем комплексные услуги «под ключ».Позвоните нам по номеру +7 999 969-96-69 или заполните форму обратной связи, мы вам позвоним для проведения бесплатной консультации. Наши юристы расскажут о порядке оформления банкротства, его нюансах и последствиях, а также обеспечат полное сопровождение в ходе дела.

по банкротству физических лиц

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Наш юрист перезвонит вам в течение часа, проанализирует ситуацию, и проконсультирует вас.

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку персональных данных
и соглашаетесь c политикой конфиденциальности

Пройдите тест и узнайте стоимость процедуры

Тест покажет подходит ли вам процедура банкротства. Пройдите тест до конца и получите бонус

Пример договора и бесплатная консультация юриста

Что клиенты говорят о нас:

Источник: https://bankrot-kuban.ru/procedura-bankrotstva-fizlic-2021

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

План банкротства

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года признание несостоятельности разделилось на 2 вида: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд, которое подходит большинству неплательщиков, а потом расскажем о внесудебном банкротстве, новой упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на судебный порядок банкротства потребуется 8-9 месяцев.

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратили исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/poshagovaya-instrukciya-bankrotstva-fiz-lic

Банкротство физических лиц 2021.Списать долги по кредитам, налогам, и иным задолженностям – Да!Банкрот

План банкротства

После вступления в силу закона о банкротстве ФЗ №127 прошло не мало времени. Сегодня, банкротство — это отлаженный механизм и единственный законный способ освобождения от долгов. Как показывает практика процедура эта не быстрая. Те, кто обещают новую жизнь без долгов через пару месяца в большинстве случае оказываются мошенниками.

Рассмотрим реальные сроки процедуры банкротства физического лица в 2021 году.

В среднем процедура банкротства физического лица от подачи заявления в Арбитражный суд до полного списания долгов занимает 10 месяцев. Сроки зависят от множества факторов.

  1. Размер долга. Конечно, освободиться от задолженности суммой 300 тыс. рублей куда легче, чем списать многомилионные долги.
  2. Имущество в собственности: земельные участки, любимый авто, недвижимость (кроме единственного жилья), предметы роскоши. Как показывает практика, самые долгие споры вызывает раздел имущества, что существенно затягивает дело по банкротству.
  3. Введение одного из этапов процедуры банкротства – реструктуризация долгов также увеличит сроки. Количество дел, которые на данный момент ведет суд и насколько активны ваши кредиторы.

Разберем более детально какие этапы вам предстоит пройти на пути к полному списанию долгов. Условно их можно разделить на подготовительный этап и, собственно, на саму процедуру.

Мы обязательно с Вами свяжемся в течение дня

  1. Выбор юридической компании, если подойти ответственно займет несколько дней.
  2. Сбор пакета документов, даже в самом минимальном объеме займет до двух недель. А если заниматься этим вопросом самостоятельно того больше. Поэтому рекомендуем обратиться за помощью к профессионалам.Сотрудничая с Федеральной юридической компанией «Да!Банкрот» вы не будете тратить время и нервы на беготню по инстанциям. Наши специалисты всё сделают самостоятельно.
  3. Оплата обязательных платежей ни займет и одного дня, но зачисление денежных средств на счет может происходить до трёх рабочих дней:
  • госпошлина – 300 руб. 
  • почтовые расходы, публикации ЕФРСБ и Коммерсант – 20 000руб.
  • депозит Арбитражного суда – 25 000 руб.

Расчитайте стоимость банкротства

ФЗ-№127 «О несостоятельности (банкротстве)» не установлены конкретные сроки этапов процедуры списания долгов. Каждый из них займет от месяца и более.

  1. Подача заявления в Арбитражный суд, если составлять самостоятельно займет несколько недель.

    Специалисты в сфере банкротства сделают это быстрее. В этом случае стоит учитывать, что юрист не просто сформирует заявление, но и подробно разберет вашу ситуацию, составит доказательную базу для убеждения суда в отсутствии умысла и признаков фиктивного банкротства.

    На решение принять или отклонить заявление у Арбитражного суда есть 5 рабочих дней.В случае, если суд решит запросить дополнительные документы срок увеличится.

    Специалисты юридической компании «Да!Банкрот» в обязательном порядке следят за ходом дел своих клиентов, так как если не контролировать процесс, заявление может остаться без движения.

  2. Первое судебное заседание.

    Законом предусмотрен срок от 30 до 90 дней.На практике первое судебное заседание проходит через полтора – два месяца.С этого момента можно считать официальное начало процедуры банкротства.

    Сколько в дальнейшем будет заседаний зависит от обстоятельств дела.

  3. Следующим этапом, который может ввести суд, является реструктуризация долгов.

    Если вы имеете постоянный высокий доход, то вполне можете выплатить кредиты и займы, но на более лояльных условиях.

    Для этого будет утвержден план реструктуризации, по которому в течение 3-х лет гражданин-должник обязан погасить всю задолженность перед кредиторами.

    В зависимости от общей суммы долга этот этап может занять от 5 месяцев до 3 – х лет.

  4. В случае если вы не подходите под условия реструктуризации долгов, Арбитражным судом будет введен этап реализации имущества.

    В рамках данной процедуры, на протяжении шести месяцев Финансовый управляющий ищет есть ли в собственности должника недвижимость, автомобили, земельные участки и предметы роскоши, чтобы продать на торгах и распределить вырученные средства кредиторам в счет погашения ваших долгов. Перечень имущества, не подлежащего продаже можно посмотреть в ст. 446 ГПК.

    Срок реализации имущества напрямую зависит от количества объектов собственности, ведь по каждому из них необходимо проводить торги. Кроме того, сокрытие сделок и предоставление ложной информации со стороны гражданина – должника затягивает процедуру.

  5. Завершение дела. После окончания процедуры реализации имущества в течение месяца судом выносится решение о прекращении дела о банкротстве и освобождения заявителя от долгов по кредитам и займам, коммунальным платежам, пени, штрафам и налогам.

Таким образом сроки процедуры банкротства физического лица индивидуальны для каждого случая.  На срок могут влиять не только юридические, но и организационные моменты.

  • Перенос даты заседания. Произойдет в том случае, если не явился один из участников.
  • Финансовый управляющий затянул с подачей отчетов.
  • Во время процедуры реализации имущества кредиторы не согласны с проведенной оценкой имущества.
  • Финансовый управляющий или кредитор оспорит сделки за последние 3 года.

Если в собственности нет имущества и в течение трех лет до подачи на банкротство вы не совершали сделок по его выводу из собственности, процедура списания долгов пройдет по стандартной схеме за 6-8 месяцев.

Важно помнить, что срок процедуры банкротства физического лица зависит от правильно выбранной юридической компании. Знания, опыт, скорость сбора и оформления документов, наличие в штате Финансового управляющего залог успешного и спокойного прохождения процедуры банкротства на её этапах. Звоните или оставьте заявку на сайте. Будем рады вам помочь. 

Ответы на частые вопросы

    • Судебные приставы могут описать имущество в том случае, если то самое имущество есть в наличие. А также обязательным условием является присутствие должника и собственника описываемого имущества.
    • На данный момент законом не запрещена продажа квартиры, если у вас есть долги по кредитам. Но в случае, если вы планируете подать заявление на банкротство физического лица, то не стоит совершать поспешных сделок, лучше проконсультироваться со специалистами.
    • В случае отсутствия имущества, которое можно реализовать и денег на погашение долгов приставы будут вынуждены закрыть исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания.
    • В счет долга приставам разрешено удерживать 50 % зарплаты. В случае, если у вас есть дети – 30%.

Рекомендуем к прочтению:

Источник: https://xn--80aack7aript.xn--p1ai/%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D1%8C%D0%BA%D0%BE-%D0%B4%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%81%D1%8F-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%86%D0%B5%D0%B4%D1%83%D1%80%D0%B0-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0-%D1%84%D0%B8%D0%B7%D0%B8%D1%87%D0%B5%D1%81%D0%BA%D0%BE%D0%B3%D0%BE-%D0%BB%D0%B8%D1%86%D0%B0

Как проходит процесс банкротства физических лиц

План банкротства

Процедура банкротства физ лица покажется довольно сложной для граждан, слабо знакомых с буквой Закона и юридической практикой. Чтобы подготовиться к трудностям, необходимо изучить не только закон о банкротстве, но и соответствующую практику по финансовой несостоятельности.

Процесс оформления банкротства физических лиц проходит пошагово и имеет свои определенные последствия. Поэтому стоит выяснить, о каких конкретно последствиях идет речь, сколько длится процесс банкротства физических лиц, а также о том, как происходит процесс банкротства физического лица.

Процедура банкротства физлица подразумевает под собой признание в официальном порядке неспособности физ лица в полной мере исполнять поставленные финансовые обязательства. Также это касается неспособности гражданина погашать задолженность перед кредиторами.

На процедуру погашения долга могут рассчитывать те граждане, чья задолженность по всем финансовым обязательствам составляет более 500 000 рублей. Просрочка по выплатам должна длиться не менее трех календарных месяцев.

Подать заявление с просьбой о проведении процедуры финансовой несостоятельности физического лица может как само задолжавшее лицо, так и его непосредственные кредиторы. Также подача заявления в суд о признании физ лица банкротом может осуществляться Федеральной налоговой службой Российской Федерации.

Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации четко определяет те случаи, согласно которым должник обязательно должен предоставить исковое заявление в арбитражный суд с просьбой признать его финансово несостоятельным. Так, физ лицо в судебном порядке обязано обратиться с соответствующим иском не позднее 30 календарных дней после того, как наступила ситуация, которую предусматривает закон в деле о банкротстве.

Далее могут быть назначены реализация имущества должника или реструктуризация возникшей у него задолженности. Рассмотрим отличия между этими процедурами.

ПроцедураРеализация имуществаРеструктуризация задолженности
Судьба имущества должникаПроведение описи имущества и дальнейшая ее продажа с торгов на аукционах. Имущество задолжавшего лица будет включено в конкурсную массу согласно требованиям российского законодательства. Однако в данном случае будут действовать исключения в отношении той собственности данного лица, стоимость которой менее 10 000 рублей, а также той, на которую не может быть обращено соответствующее взыскание в соответствии с законом.Восстановление платежеспособности должника возможно без продажи имущества путем изменения графика выплат и/или рефинансирования.
ДлительностьДлится до шести календарных месяцев.Длится до трех календарных лет.
ЦельЧастичное удовлетворение требований кредиторов за счет имущества должника.Полное исполнение обязательств перед кредиторами согласно принятому плану без существенных потерь имущества должника.

Читайте так же:  Основные признаки банкротства

Для того чтобы была назначена реструктуризация, а не реализация имущества, должны быть соблюдены следующие условия:

  1. Лицо не признавалось финансово несостоятельным за последние пять лет.
  2. Лицо имеет достаточный источник дохода.
  3. План реструктуризации не создавался в течение последних восьми лет.
  4. Срок наказания по возможному административному правонарушению должника в экономической сфере на момент обращения в суд истек.

Результат оформления банкротства физических лиц

К очевидным минусам процесса банкротства физических лиц можно отнести последствия для должника. Первое, что необходимо заранее учесть – это то, что оформление финансовой несостоятельности физического лица проходит не на бесплатной основе.

Многие заинтересованные в банкротстве лица задумываются о том, во сколько обойдется проведение соответствующей процедуры. Сумма расходов может показаться многим достаточно существенной.

Процесс реализации имущества при банкротстве физ лиц предполагает под собой временное лишение должника следующих прав:

  • Выезд за границу.
  • Распоряжение банковскими счетами.
  • Совершение сделок с имуществом.

Физ лицо, которое было признано в судебном порядке банкротом, в течение пяти календарных лет будет обязано сообщать о своем статусе абсолютно всем банкам при желании взять кредит. Также в ближайшие три года гражданин будет лишен права занимать должность управляющего.

После того как лицо будет в официальном порядке признано банкротом, в его отношении будут прекращены следующие действия:

  • Наложение неустоек.
  • Наложение процентов.
  • Удовлетворение кредиторских требований
  • Разрешение на взыскание собственности должника.

Физлицо, которое было признано финансово несостоятельным, больше не обязано исполнять требования кредиторов. Другие лица, участвующие в процессе о банкротстве, также могут получить определенные последствия. Далеко не все требования кредиторов будут удовлетворены по итогам дела.

Пошаговая инструкция оформления процедуры банкротства

Многие задаются вопросом о том, сколько будет продолжаться оформление банкротства. Быстро пройти весь процесс финансовой несостоятельности не получится, так как соответствующая процедура на практике занимает достаточно много времени.

Период времени от подачи иска в арбитражный суд до судебного определения может занять от пятнадцати дней до трех месяцев. Процесс реструктуризации образовавшейся задолженности может продлиться до четырех календарных месяцев. А реализация имущества должника может продлиться до шести месяцев.

Менее, чем за девять календарных месяцев пройти оформление банкротства не будет представляться возможным. Также потребуется некоторое время для того, чтобы грамотно и правильно подготовиться к обращению в судебный орган.

Рассмотрим, на какие этапы можно разделить подготовку к обращению в арбитражный суд:

  1. Сбор всех необходимых документов. Перечень требуемой документации является довольно широким. Документы должны содержать в себе сведения о просроченных платежах, статусе гражданского лица, имуществе должника, осуществляемых сделках и т.д.
  2. Оформление искового заявления. На данной стадии процедуры иск предоставляется в отделение арбитражного суда в установленном законом порядке. Перед оформлением соответствующего документа участвующему гражданину потребуется сформировать список кредиторов, составить опись своей собственности, предоставить информацию о счетах, определить итоговую задолженность, и выбрать арбитражного управляющего.
  3. Подача искового заявления. Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает несколько способов предоставления иска: при личном участии, почтовым сервисом и через сайт.
  4. Проведение реализации судебного решения. Процесс может закончиться мировым соглашением, реализацией имущества (недвижимости, автомобиля и пр.) и реструктуризацией задолженности.
  5. Признание лица банкротом. На данном этапе осуществляемой процедуры физическое лицо признается финансово несостоятельным и публично объявляется банкротом.

Читайте так же:  Мировое соглашение при банкротстве заключенного

Основная задача лица — это подтвердить факт своей финансовой несостоятельности. Это необходимо для того, чтобы убедить судью в невозможности исполнять свои обязательства перед кредиторами.

Неправомерное обращение в судебный орган (к примеру, попытка претендовать на статус банкрота без соответствующих признаков) может повлечь за собой привлечение нарушителя к административной или уголовной ответственности.

Какие документы потребуются для оформления банкротства

Перечень необходимых документов предусмотрен Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Нехватка хотя бы одного из них будет являться достаточным основанием для отказа в оформлении соответствующей процедуры.

В список требуемых документов входят следующие бумаги:

  • Договор по кредиту, расписка или иной документ, который подтверждает наличие задолженности и лица.
  • Справка о доходах, выписки с банковских счетов и любые другие документы, которые доказывают отсутствие платежеспособности участвующего гражданина.
  • Выписка из ЕГРИП. Она подтверждает/опровергает наличие статуса индивидуального предпринимателя. Выписка должна быть предоставлена в суд не более, чем через пять дней после того, как ее выдал реестр.
  • Перечень всех кредиторов должника.
  • Опись имущества. Документ должен соответствовать всем установленным требованиям Минэкономразвития Российской Федерации.
  • Документация, которая официально подтверждает право собственности на то имущество, которое принадлежит должнику. Также потребуется подтверждение прав на интеллектуальную собственность.
  • Документы, подтверждающие совершенные сделки за последние три года с движимым имуществом, недвижимым имуществом, долями, ценными бумагами и иными объектами. Стоимость объектов должна превышать 300 000 рублей.
  • Выписка из реестра акционеров. Потребуется только в том случае, если должник является его участником.
  • Информация о выплате налогов за последние три года.
  • Выписки с банковских счетов о расходах и доходах за прошедшие три года.
  • СНИЛС. Потребуется только его копия.
  • Постановление службы занятости. Потребуется только в том случае, если гражданин является безработным.
  • ИНН. Потребуется предоставить только копию.
  • Брачное соглашение. При его наличии потребуется предоставить копию.
  • При наличии детей потребуется копия их свидетельств о рождении.
  • Прочие документы.

Читайте так же:  Расчет риска: двухфакторная модель банкротства

Трехлетний период рассчитывается до даты обращения в арбитражный суд. Все копии должны быть качественно сделаны, а вся информация должна совпадать с действительностью. Иначе решение о финансовой несостоятельности не будет принято и все траты были зря.

Траты на оформление банкротства для физических лиц

Если лицо грамотно подготовило все документы, но не оплатило услуги специалистов, то уполномоченные органы не смогут продолжить дело и в оформлении процесса финансовой несостоятельности будет отказано. Все траты должник несет в полной мере.

Рассмотрим, какие затраты понесет гражданин:

  • Государственная пошлина — 300 рублей.
  • Депозит — 25 000 рублей.
  • Проведение реструктуризации (изменение структуры) образовавшихся долгов — 25 000 рублей.
  • Сделка между должником и кредиторами о завершении спора – 25 000 рублей.
  • Реализация (выставление объектов на торги) имущества — 25 000 рублей.
  • Услуги финансового управляющего — 7 процентов от реализованного имущества и 7 процентов при реструктуризации задолженности.
  • Публикация данных в ЕФРСБ — 400 рублей.
  • Дополнительные расходы в виде публикаций сведений в СМИ, почтовых расходов и пр.

На практике общая сумма затрат может составлять 150-200 тысяч рублей. По этой причине необходимо заранее обдумать весь процесс, чтобы время, силы и уже вложенные деньги не были потрачены зря.

Обращение в суд должно быть подкреплено не только юридическими знаниями, но также и практическими навыками. Для того чтобы избежать отказа суда в удовлетворении требований должника, настоятельно рекомендуется воспользоваться услугами организаций, которые оказывают соответствующую помощь.

Заключение

Процедуру банкротства физ лиц общественность на территории Российской Федерации восприняла неоднозначно. Гражданин, который в судебном порядке заявляет о своей финансовой несостоятельности, может лишиться всех своих накопленных денежных средств по соответствующему решению суда. Также может наступить реализация имущества, которое принадлежит физлицу.

Причины финансовой несостоятельности могут быть разнообразными. А процедура банкротства имеет ряд преимуществ, которыми могут воспользоваться потерявшие по тем или иным причинам платежеспособность лица. Списание долгов по кредитам и займам является главным из этих преимуществ.

Источник: https://bankroty.su/kak-prohodit-proczess-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.