Документы для созаемщика сбербанк

Содержание

Требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке и процедура его смены

Документы для созаемщика сбербанк

При взятии кредита банк может потребовать кроме поручителя еще и созаемщика. Поэтому поговорим сегодня об ипотечном кредитовании, а именно о роли созаемщика по ипотеке в Сбербанке и разберемся кто это, зачем необходим, какие имеет права на недвижимость, обязанности, а также, что делать, если появилась необходимость вывода созаемщика из ипотечного договора или его замена.

Кто такой созаемщик по ипотеке. Его права и обязанности

В подписании кредитного договора с одной стороны учувствует банк, а с другой сам заемщик, также может привлекаться созаемщик и поручитель.

Заемщик имеет право на владение квадратными метрами, является по документам лицом, которое обязано вносить платежи согласно графика погашения ипотечного кредита.

Поручитель является гарантом. Если у заемщика произошли непредвиденные обстоятельства (снижение уровня заработной платы, смена работы, увольнение, потеря трудоспособности и другое), поручитель обязан вносить оплату вместо него.

Созаемщик привлекается, если это предусмотрено условиями договора, а также, если показатели платежеспособности основного заемщика недостаточные, чтобы получить положительный ответ от кредитного комитета. Доход заемщика и созаемщика считается как общий, благодаря чему можно положить утвердительное решение по кредитной заявке.

Если говорить о требованиях к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, то это возраст, высокая заработная плата, чтобы подстраховать заемщика, требования к стажу, в случае возникновения непредвиденных обстоятельств созаемщик принимает всю ответственность по кредиту, которые не может выполнить заемщик.

Если говорить о правах, то он имеет такое же право на квартиру в новостройке или на вторичном рынке, на дом, как и заемщик, если другое не предусмотрено брачным договором или другими нотариально заверенными документами.

Кто может им быть

Созаемщиком может выступать абсолютно любое физическое лицо, все зависит от условий договора, семейного статуса и дополнительных нотариально заверенных бумаг. Им может выступать:

  • муж или жена;
  • родители от одной из сторон;
  • друзья и другие лица, которым вы доверяете, и в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств могут взять на себя обязательство по погашению задолженности по займу.

Данное лицо должно соответствовать определенным требованиям:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • 1 год стажа в течение последних 5 лет и на текущем месте стаж работы полгода;
  • достаточный доход и платежеспособность.

Как правило, один из супругов выступает в роли созаемщика – лица  равноправного по правам заемщика, которое также имеет право на владение жильем. В брачном контракте, отдельно заверенном нотариально документе может быть указан пункт, где супруг не обладаем правом владения конкретной недвижимостью или другим купленным, взятым в кредит движимым и недвижимым имуществом.

Более подробно можно ознакомиться с информацией на сайте Сбербанка в разделе Ипотека, где вы сможете выбрать более подходящий кредитный продукт плюс просчитать ипотеку с созаемщиком в Сбербанк калькуляторе.

Список документов для созаемщика

В банковское учреждение созаемщику необходимо подать такие же документы, как и заемщику:

  1. Документ, подтверждающий личность – паспорт.
  2. Документ, подтверждающий фактическое место проживания (регистрация).
  3. Оригинал трудовой книжки.
  4. Справка с места работы и НФЛС-2.
  5. Свидетельство о браке, при наличии официального супруга.
  6. Документы, подтверждающие личность родственников (паспорта, свидетельство о рождении и другое).
  7. Дополнительные документы по требованию (диплом и другие).

Анкета и пример ее заполнения

Созаемщик заполняет такую же анкету, как и заемщик. Основные поля:

  1. Фамилия, имя и отчество.
  2. Паспортные данные.
  3. Адрес регистрации и фактический адрес, контактные номера телефонов.
  4. Образование.
  5. Указать свое семейное положение и родственников, а также оставить данные супруга(и) и детей.
  6. Информация по работе: направление деятельности, название компании, должность, стаж работы.
  7. Показать официальные и неофициальные доходы, а также расходы.
  8. Наличие своего движимого и недвижимого имущества, и их стоимость.
  9. Если вы получаете зарплату на карточку Сбербанка, укажите ее номер.

Где взять бланк анкеты

Бланк нет необходимости искать, распечатывать дома и заполнять, вам достаточно обратиться в отделение банка и уполномоченный сотрудник обеспечит вас всем необходимым.

Более подробно можно ознакомиться и скачать образец анкеты созаемщика Сбербанка для ипотеки: https://sberbankgid.ru/wp-content/uploads/2017/08/Obrazets-zapolneniya-ankety-sozaemshhika-v-Sberbanke.pdf.

В образец заполнения указано как заполнять анкету, если что-то непонятно, то обратитесь к уполномоченному сотруднику банка.

Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке. Можно ли обойтись без него

Однозначно нельзя сказать, что абсолютно по всем кредитным продуктам необходим созаемщик.

Если вы не женаты и не подтверждаете, что есть лицо, с которым вы живете в неофициальном браке, вашего дохода достаточно для того, чтобы показать свою платежеспособность, то вам заемщик не нужен.

Для женатых пар, супруг(а) обязательно выступает созаемщиком вне зависимости от уровня заработной платы, а вот если зарплаты мужа или жены недостаточно, существует возможность привлечь еще двух созаемщиков, но не больше трех.

По программе «Молодая семья» созаемщиками могут выступать родители молодожен или отца/матери одиночки.

Созаемщик-пенсионер также допускается к подписанию ипотечного договора.

Как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанк

С оформлением кредитных отношений все понятно, однако, появляются вопросы через время  как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке. Это достаточно непростая процедура, так как здесь необходимо получить согласие всех участников данного договора, а самое главное банка.

Можно ли поменять созаемщика

По вопросу можно ли поменять или выйти из созаемщиков, можем сразу ответить, что такая возможность есть.

Чтобы заменить лицо необходимо заемщику и созаемщику, найти замену, написать заявление, указать причину и подтвердить (развод, брачный контракт, потеря работы, трудоспособности, снижение зарплаты), банку потребуется пересмотреть весь пакет документов по кредитования, а кредитному комитету дать согласие на замену и переподписать кредитный договор, и возможно даже сделать дополнение к договору залога. На такие уступки банки идут крайне неохотно.

Если банк при наличии всех подтверждающих документов вам отказал, то можете обратиться в суд и в судебном порядке постараться выиграть дело.

Алгоритм действий при разводе супругов

Последующие действия зависят от решения супругов, которые решили развестись:

  1. Если в семье нет несовершеннолетних детей, которых потребуется обязательно прописать, тогда процедуру будет провести проще.
  2. Наличие брачного контракта, где прописано, кому что принадлежит, долевое участие, также упрощает дело.
  1. В договоре купли-продажи указываются владельцы и их долевое участие.
  2. Если один из супругов не вносил взносы и это можно доказать, то в судебном порядке при наличии хорошего адвоката можно решить вопрос.

Какие существуют варианты полюбовно разойтись:

  1. Добровольно отказаться от доли, выйдя из ипотеки, а второй супруг получит право собственности на недвижимость и кредитные обязательства.
  1. Добровольный отказ от ипотеки и получение компенсации.
  2. Можно найти две новых квартиры, оформить два новых ипотечных договора для каждого супруга вместо совместной недвижимости.
  3. Отказ от ипотеки, продажа квартиры банком, а вырученные деньги делятся между супругами.

Источник: https://sbank.online/other/prava-sozaemshchika-po-ipoteke-sberbank/

Пошаговая инструкция как стать созаемщиком в Сбербанке в 2021 году — права и обязанности созаемщика

Документы для созаемщика сбербанк

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое заемщиком для увеличения совокупного дохода по ипотечному кредиту и повышения лояльности Сбербанка. Согласно законодательству, он выполняют те же обязательства, что и основной плательщик. При наступлении сложной финансовой ситуации, ответственность по платежам в полной мере переходит созаемщику, если иное не указано в дополнительном соглашении.

Привлечь дополнительных участников сделки можно по всем вариантам кредитования, кроме программ «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Для всех потенциальных заемщиков и созаемщиков изложенная информация обязательна к прочтению.

Кто такой созаемщик по ипотеке

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке – это лицо, которое несет аналогичную ответственность перед банком, как и заемщик. По законодательству он обязан погашать ипотечный кредит, если финансовое положение основного плательщика не позволяет продолжить выплату.

Созаемщик привлекается только для того, чтобы взять в Сбербанке большую сумму для покупки квартиры при наличии маленького дохода у основного заемщика.

Есть ли разница между созаемщиком и поручителем

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Нередко поручителя путают с титульным созаемщиком, которым становится физическое лицо, оформляющее жилплощадь в общую собственность и сопровождающее все этапы кредитования. В большинстве случаев им становится супруг(а) заемщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке

Обе стороны сделки имеют равные обязанности по ипотечному договору. Созаемщик не может отказаться от погашения долга заемщика. Их главная обязанность – своевременно переводить средства через мобильный онлайн-банк на ссудный счет или терминал самообслуживания.

Ответственность по выплатам прописывается в договоре кредитования. Если заемщик не в состоянии платить по своим финансовым обязательствам, помочь ему обязан созаемщик.

Права созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Если в кредитном договоре прописывается, что созаемщику полагается доля квартиры, то она определяется совместно со всеми сторонами сделки. Если данное право не указывается, то участнику процедуры необходимо обратиться в суд, предоставив чеки по уплате ипотечных платежей.

Опасно ли становиться созаемщиком по ипотеке

Если заемщик оказался в сложной финансовой ситуации и более не может осуществлять выплаты ипотечного кредита, вся ответственность переходит созаемщику. Поэтому перед подписанием договора последнему необходимо оценить собственное материальное положение.

Если созаемщик не в состоянии выполнять обязательства по выплате, то ему потребуется передать Сбербанку свою долю недвижимого имущества. Деньги, полученные от продажи, пойдут на погашение ссудной задолженности. Если этого будет недостаточно, банк также может потребовать от клиента продать личное имущество, закрыть вклады или вывести средства из ценных бумаг.

Возможны и преступные схемы, в которых созаемщик выступает в роли пострадавшего. Мошенник предлагает достаточно крупную сумму за подписание ипотечного договора, а получив кредит, исчезает в неизвестном направлении. Обязательства по выплате в таком случае переходят созаемщику.

Несомненно, выступать в данной роли – огромный риск, который может обернуться не одним штрафом, но и арестом. Соглашаясь помочь своему родственнику, гражданин может потерять не только долю в ипотечной квартире, но и лишиться своего личного имущества.

Перед подписанием договора важно изучить пункт с правами и обязанностями созаемщиков по ипотеке Сбербанка, особенно уделив внимание распределению долей.

Обязателен ли созаемщик при ипотеке

Согласно внутреннему уставу Сбербанка, ипотека без созаемщика может быть оформлена любому соискателю, при соответствии всем требованиям. Необходимо, чтобы уровень дохода клиента отвечал условиям кредитора.

Важно! Супруг(а) становится созаемщиком в обязательном порядке, если иное не указано в брачном договоре.

В каких случаях нужен созаемщик для ипотеки

Чем больше участников ипотечного договора, тем выше доверие кредитора. Банк полагает, что наличие созаемщиков – гарантия своевременного возврата денежных средств.

Они привлекаются для увеличения месячного дохода. Максимальная сумма кредита рассчитывается исходя из финансовых возможностей заемщика. При привлечении созаемщика доверие банка увеличивается, а ипотека растет.

Например, заработная плата Николая составляет 40 тыс. рублей, дохода не хватает для одобрения запрошенной суммы. Он привлекает супругу с зарплатой в 27 тыс. рублей в качестве созаемщика. Совокупный доход семьи – 67 тыс. Так жена Николая помогла ему получить дополнительные 200 000 рублей в кредит.

Важно! Перед подачей заявки на ипотеку необходимо просчитать предварительный ежемесячный платеж. На сайте ДомКлик для каждого расчета указывается требуемый уровень заработной платы. Опираясь на приведенные данные, можно заранее определить, нужен ли заявителю созаемщик.

Кто может быть созаемщиком

Стать созаемщиком может любое физическое лицо, зарегистрированное на территории РФ и удовлетворяющее требованиям Сбербанка.

По каким ипотечным программам Сбербанка можно добавить созаемщика

Созаемщик может быть привлечен по всем ипотечным займам, кроме «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой». Также такая возможность предусмотрена и по программе «Молодая семья», но при условии, что привлекается титульный созаемщик, с которым заемщик состоит в браке.

Купить квартиру в новостройке или на вторичном рынке будет проще, если ипотека оформляется совместно с близкими и родственниками.

Как стать созаемщиком по ипотеке в Сбербанке

Чтобы выступить в роли созаемщика, необходимо при оформлении кредита заполнить соответствующий раздел анкеты. Перед подачей заявки важно проверить привлекаемое лицо на удовлетворение всем требованиям Сбербанка.

Требования

На практике созаемщиками становятся родственники заявителя, в частности, супруги, родители, дети, братья и сестры. Сбербанк разрешает привлечь до трех человек. Находясь в официальном браке, жена или муж становятся титульными созаемщиками, если иное не оговаривается в брачном договоре.

Основные требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства и прописки на территории РФ.
  2. Возраст созаемщика по ипотеке в Сбербанке – от 21 года до 75 лет на момент последней выплаты.
  3. Стаж работы – свыше полугода на текущем месте работы. Общий трудовой – 12 месяцев за последние 5 лет.
  4. Обязательное подтверждение доходов и трудовой занятости. Кредитору требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также необходимо предоставить заверенную копию трудовой книжки.

Обязательным требованием банка является подтверждение дееспособности привлекаемого лица. В последнее время участились случаи мошенничества: в качестве созаемщиков выступают граждане без определенного места жительства, находящиеся в алкогольной или наркотической зависимости.

При невыполнении хотя бы одного из условий, кандидатура созаемщика будет отклонена.

Пакет документов

На этапе оформления заявки по ипотеке необходимо предъявить документацию не только заемщика, но и созаемщика. В случае оформления в режиме онлайн – прикрепить качественные сканы в соответствующий раздел веб-формы.

Перечень документов для созаемщика по ипотеке:

  1. Паспорт с регистрационной отметкой.
  2. Второй документ (ИНН, ВУ, СНИЛС).
  3. Свидетельство о брачном союзе и рождении детей.
  4. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Копия трудовой книжки, предоставленная и заверенная работодателем.

Порядок составления анкеты для банка

Для созаемщика не оформляется отдельная заявка. Все данные вносят в анкету заемщика на официальном сайте ДомКлик или в отделении банка, совместно с сотрудником.

В онлайн-версии заявления пункт с информацией о созаемщике заключительный. Заполнив все поля и прикрепив требуемые бумаги, заявитель может отправить анкету на рассмотрение.

После регистрации заявки документ отразится в личном кабинете Сбербанк-Онлайн. Каждый соискатель сможет отслеживать здесь статус заявления.

В каких случаях невозможно добавить созаемщика

Невозможно привлечь созаемщика после выдачи банком жилищной ссуды или при получении займа по программам «Военная ипотека» и «Ипотека с государственной поддержкой».

Является кто-то из супругов автоматическим созаемщиком

Титульным созаемщиком автоматически становится супруг(а), состоящий(ая) в официальном браке с заявителем. Требованием действительно только при отсутствии брачного договора.

Данные супруга при оформлении заявки автоматически вносятся в графу «Созаемщик».

Если был составлен брачный контракт

Если в брачном контракте указано, что супруги не претендуют на собственность друг друга, то автоматически статус созаемщика не присуждается. Условия, которые указаны в документе, официально заверены нотариусом, поэтому обжалованию в судебном порядке не подлежат.

Что стоит учесть при принятии решения

Перед тем, как стать созаемщиком по ипотеке, необходимо задать вопрос: «Готов ли я выплатить полностью кредит за друга/брата/кума/свата?». Подписывая договор, заемщик соглашается нести ответственность за чужой долг.

Поэтому важно изучить каждый пункт контракта, обсудить с заемщиком детали выплаты и обстоятельства, при которых ответственность переходит созаемщику. Договоренность можно оформить в письменном виде и нотариально заверить.

Оформление страховки, как способ снизить риски

Для собственной защиты созаемщик и заемщик должны оформить договор страхования жизни. Заключается он на случай смерти, болезни и потери трудоспособности.

Для основного заемщика это возможность не испортить собственную кредитную историю и доверительные отношения с привлеченными сторонами сделки. Подобное страхование ипотеки оберегает созаемщика от непредвиденных ситуаций, перекладывая ответственность по выплате на страховую компанию.

Процедура оформления:

  1. Сообщить сотруднику банка о своем желании оформить договор страхования.
  2. Изучить представленную документацию и определиться с тарифным планом.
  3. Оплатить страховую премию.

Страховые случаи и тарифы:

  1. Уход из жизни, ухудшение здоровья и недобровольная потеря работы — 3,6 % в год.
  2. Смерть и проблемы со здоровьем — 2,4 % в год, при выборе дополнительных параметров — 2,6 % в год.

Как вывести созаемщика из ипотеки в Сбербанке

Для вывода созаемщика из состава участников договора основной плательщик должен подать заявление на изменение условий кредитования по образцу банка, указав объективную, весомую причину подобного решения. С его уходом падает доверие и кредитного учреждения, поэтому необходимо привлечь нового, для повышения лояльности кредитора.

К бланку нужно прикрепить:

  1. Оригинал и копии паспорта заемщика, созаемщика и привлекаемого лица.
  2. Свидетельства о браке, разводе, рождении детей или смерти всех сторон сделки.
  3. Брачный договор всех участников (при наличии).
  4. Справки о доходах (для заемщика и вводимого созаемщика).

На рассмотрение заявки отводится до 10 рабочих дней. В случае положительного ответа необходимо посетить отделение банка для перерегистрации.

Образец заявления на выход

Для изменения состава участников по ипотечному займу необходимо оформить заявление на их вывод.

Вывод из состава должников при разводе супругов

При расторжении брака вывести бывшего(ую) супруга(у) из состава должников можно только при выполнении следующих условий:

  • форма владения ипотечной квартирой определена судом, нотариальным соглашением, брачным контрактом;
  • после вывода созаемщика совокупный доход всех участников сделки соответствует требования банка.

Если кредитор решит, что процедура негативно скажется на выплате жилищной ссуды, он может потребовать ввести нового созаемщика.

Выводы

Созаемщик – физическое лицо, привлекаемое для повышения лояльности Сбербанка при оформлении ипотечного займа. Вписать в кредитный договор можно до трех участников, при условии, что они соответствуют всем требованиям банковского учреждения.

Заработная плата созаемщика прибавляется к доходу заемщика, тем самым увеличивая кредитный лимит на покупку квартиры. Привлечение дополнительных участников – необязательное условие банка.

Сбербанк также позволяет своим клиентам менять и выводить участников из кредитного договора. Для этого необходимо заполнить заявление в отделении банка, указав объективные причины данного решения.

Источник: https://DomClick.info/kak-stat-sozaemshhikom-v-sberbanke/

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке 2021: требования, ответственность

Документы для созаемщика сбербанк

Сегодня к заемщикам по ипотеке предъявляются высокие требования, а каждая дополнительная гарантия может существенно снизить ставку по кредиту.

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, который будет нести солидарную ответственность по оформленным обязательствам, существенно увеличивает шансы на одобрение кредитной заявки.

Разберем подробнее, кого можно привлечь на эту роль, какие требования и ограничения предъявляет банк.

Созаемщик по ипотеке

Кредитная политика Сбербанка разрешает привлечение по кредитному договору до трех созаемщиков-физических лиц. Рассмотрим в деталях их права и обязанности, а также вопрос ответственности перед кредитной организацией.

Ответственность перед Сбербанком

Нормативно-правовые акты РФ устанавливают, что созаемщик несет солидарную или равную ответственность вместе с основным заемщиком по погашению ипотеки перед кредитором, и поэтому при неисполнении обязательств последним Сбербанк обратится ко второму ответственному лицу, обозначенному в кредитном договоре.

В большинстве случаев Сбербанк привлекает созаемщика (-ов) при недостаточной платежеспособности самого заемщика. Совокупные доходы обоих учитываются кредитором при расчете максимальной суммы ипотеки и оптимального срока погашения.

Простыми словами, созаемщик по ипотеке в Сбербанке наравне с заемщиком отвечает за своевременность внесения ежемесячных платежей и за исполнение всех остальных условий заключенного договора, включая оперативное уведомление банка об изменении реквизитов, смене фамилии, адреса и других важных сведений. Если заемщик нарушает сроки по оплате, Сбербанк потребует внести нужную сумму с соответчика.

Права

К правам относятся:

  1. Получение прав на купленное с помощью кредитных средств жилье (в договор включается пункт о причитающихся долях заемщику и созаемщику, при этом супруги-созаемщики оформляют объект в совместную собственность).
  2. Возможность оформления налогового вычета, если обязанность по погашению задолженности Сбербанку документально закреплена и оформлена общая собственность.

ВНИМАНИЕ! Если созаемщик по ипотеке добровольно отказался претендовать на долю в приобретенной жилплощади, это не освободит его от обязанности платить по кредиту при необходимости.

В целом, права созаемщика на предмет залога по ипотеке определяются наличием/отсутствием соглашения между ответственными по кредитному договору лицами или брачного контракта между супругами, а также статусом недвижимости.

Обязанности

В обязанности входит:

  1. Выплата основного долга, суммы начисленных процентов, неустоек и штрафов в случае невозможности их требования с титульного заемщика.
  2. Предоставление своевременных сведений о смене адреса проживания/регистрации, уровня доходов, места работы и т.д.
  3. Внесение ежемесячных платежей в фиксированном размере при невозможности основному заемщику продолжать оплату ипотеку далее.

Кто может быть: требования

Сбербанк практикует довольно лояльную политику в отношении привлечения созаемщика по договору ипотеки в отличие от многих других российских кредиторов. В частности, им может выступать не только прямой родственник титульного заемщика, но и абсолютно не связанное лицо, готовое взять на себя необходимые обязательства.

Супруг/супруга (по Семейному Кодексу РФ) при оформлении ипотечного займа в обязательном порядке становится созаемщиком. Если необходимость в получении одинаковых прав на недвижимость и несении равной ответственности перед банком отсутствует, то потребуется оформить брачный договор, закрепляющий эти вопросы, и предоставить его заверенную копию в Сбербанк.

Также предъявляются определенные ограничения и требования к созаемщику по ипотеке в Сбербанке в отношении гражданства, уровня доходов, стажа, возраста и качества кредитной истории.

Возраст

Созаемщиком сможет стать человек в возрасте от 21 до 75 лет. Лучше, если он находится в активном трудоспособном возрасте (25-50 лет).  То есть требования по возрастным ограничениям ко второму ответственному лицу по договору полностью совпадают с требованиями банка к основному должнику.

Стаж

Заявку смогут подать только лица, имеющие стаж не менее полугода на текущем месте трудоустройства. При этом общий стаж не должен быть меньше года.

Для клиентов, получающих зарплату на карту Сбербанка, применяются пониженные требования – от 3-х месяцев на текущем месте.

Гражданство

Все ипотечные кредиты в Сбербанке выдаются исключительно российским гражданам. Это ограничение касается обоих ответственных лиц по кредиту.

При этом, если супруг/супруга титульного заемщика не является гражданином России, то понести солидарную ответственность он/она не сможет.

Доход

К доходу созаемщика Сбербанк предъявляет простые требования – его должно хватать на безболезненное погашение задолженности по оформляемому кредиту при возникновении такой необходимости.

Действует простое правило: на ежемесячный платеж по всем кредитным обязательствам должно уходить не более 40% от величины бюджета.

Рассчитать необходимый доход (его минимальное значение) можно с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Кредитная история

К качеству кредитной истории Сбербанк предъявляет довольно строгие требования. Выявленная негативная информация о качестве исполнения созаемщиком действующих и погашенных обязательств в других банках может стать поводом отклонения заявки.

Положительное решение может быть принято при наличии нейтральной или положительной финансовой репутации.

Может ли пенсионер быть созаемщиком по ипотеке Сбербанка

Возрастные ограничения прямо указывают на то, что пенсионеры в возрасте до 75 лет на момент наступления даты окончания срока действия кредитного договора вполне могут быть одобрены Сбербанком на кандидатуру созаемщика.

Главное, чтобы его доход был достаточен для погашения задолженности перед банком в случае неисполнения обязательств главным заемщиком.

Как правило, пенсионер, получающий только пенсию, с такой функцией вряд ли справится. Поэтому на роль соответчика лучше подойдет работающий гражданин в пенсионном возрасте, отвечающий всем остальным требованиям кредитора.

Документы для созаемщика по ипотеке в Сбербанке

Пакет документов будет полностью совпадать с комплектом бумаг, предоставляемым основным заемщиком по ипотеке Сбербанка. В него входят:

  • российский паспорт (+ штамп о регистрации);
  • заполненная анкета-заявление;
  • документы, подтверждающие занятость и платежеспособность (копия трудовой,  справки 2-НДФЛ/по форме банка, выписки по счетам, пенсия и т.д.);
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Подробно про документы для ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из специального поста.

Страховка созаемщика по ипотеке

По действующему законодательству обязательной является имущественная страховка залогового имущества от потери и гибели, но при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке в Сбербанке увеличивается на 1%. При этом Сбербанк требует застраховать только основного заемщика по данному риску. Созаемщик не обязан страховать свою жизнь, но при желании сделать это он может за дополнительную плату.

Как поменять созаемщика по ипотеке или отказаться от него

Замена созаемщика по кредитному договору или вовсе вывод его из числа ответственных лиц производится только путем согласования между всеми участвующими сторонами. Если три стороны пришли к единогласию, то вывести созаемщика можно путем подписания допсоглашения к кредитному договору, в котором прописываются условия кредитования и снятия с него всех текущих обязанностей перед банком.

После этого между банком и заемщиком заключается новый кредитный и ипотечный договоры. Аналогично происходит и при замене одного соответчика на другого.

При этом, если нужно сменить созаемщика, то по новому созаемщику предоставляется полный пакет документов и он должен доказать банку, что смена созаемщика не повлияет на риск невозврата ипотеки. Таким образом, новый созаемщик должен иметь доход, стаж, возраст и кредитную историю как минимум не хуже предыдущего.

Если же достигнуть консенсуса не получилось, то придется обращаться в суд, который изучит все аспекты дела и примет окончательное решение. Практика показывает, что чаще всего положительный исход возможен в ситуации, когда титульный заемщик и созаемщик приняли решение о выводе/замене последнего, а банк препятствует.

Довольно нередки случаи, когда в результате развода супруги хотят переоформить ипотеку на одного человека, а второго вывести. Для этого потребуется предоставить свидетельство о расторжении брака или брачный договор.

ВАЖНО! Если в начале процедуры оформления ипотеки Сбербанк учитывал совокупный доход обоих супругов, то при выводе созаемщика потребуется доказать достаточность платежеспособности будущего заемщика. Если доходы не изменились или недостаточны, то банк имеет право отказать в выводе. Подробнее про ипотеку при разводе читайте далее.

Конкретные же меры и вопросы, как вывести созаемщика из ипотеки Сбербанка, следует уточнять непосредственно у кредитора.

Созаемщики по ипотечному кредиту Сбербанка несут равную ответственность наряду с титульным заемщиком. Это значит, что при неисполнении своих обязательств по погашению долга перед банком последним, отвечать будет созаемщик. Поэтому рекомендуется привлекать для этой функции только близких людей, которые не могут быть подвержены сомнению.

Также вам будет интересно узнать про ипотеку Сбербанка без поручителей и чем он отличается от созаемщика.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что записаться на бесплатную консультацию к специалисту вы можете через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Будем благодарны за ваши комментарии, оценку поста и лайки.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/sozaemshik-v-ipoteke.html

Условия для созаемщика по ипотечному кредиту в Сбербанке и порядок его смены

Документы для созаемщика сбербанк

Во время оформления кредита банковская организация может предъявить требования привлечь помимо поручителя и созаемщика.

Потому разберем сегодня ипотечные кредиты, в частности значение созаемщика по ипотеке в Сбербанке и приведем информацию о том, кем он является, для чего нужен, права на недвижимое имущество, обязательства, и как поступить при возникновении потребности вывести или заменить созаемщика в условиях договора ипотечного кредита.

Кто такой созаемщик по ипотеке: его права и обязанности

При оформлении договора кредитования с одной стороны выступает банковская организация, второй стороной является заемщик, кроме этого может быть привлечен созаемщик и поручитель.

У заемщика есть законное право на владение недвижимостью, и согласно кредитного договора, он должен ежемесячно вносить платеж в соответствии с графиком возврата средств.

Поручитель выступает гарантом. При возникновении у основного заемщика финансовых трудностей (снизилась заработная плата, смена места трудоустройства, сокращение, потеря трудовой способности и другие), поручитель берет на себя обязательства по выплате долга.

При необходимости предписаниями в положениях договора вовлекается созаемщик, кроме того при недостаточном уровне дохода основного заемщика, для получения одобрения банка в выдаче ипотечного займа. Доход обоих заемщиков учитывается как совокупный, в силу того можно получить одобрение со стороны финансовой организации.

При разборе требований к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, следует привести возраст, уровень зарплаты, достаточный для поддержки заемщика, стаж работы. Если основной клиент сталкивается с непредвиденными финансовыми трудностями, созаемщик берет на себя все обязательства по погашению ипотечного займа.

Созаемщик имеет равноправное владение заемной новостройкой или квартирой на вторичном рынке с основным заемщиком, если иное не прописано в брачном контракте либо иными документами, заверенными нотариусом.

Кто вправе им выступать

Созаемщиком может быть любой человек, в зависимости от положений договора ипотечного кредита, семейного статуса и документов, согласованных у нотариуса. Это может быть:

  • супруг или супруга;
  • родители;
  • друзья, родственники и иные люди, располагающие доверием, и при образовании непредвиденных обстоятельств могут исполнять обязательства по возврату долга по жилищному кредиту.

Этот человек должен подходить под установленные требования банка:

  • возраст в диапазоне 21 — 65 лет;
  • общий стаж работы за предыдущие 5 лет от 1 года и от 6 месяцев на настоящем месте трудоустройства;
  • соответствующий уровень дохода обеспечивающий платежеспособность.

В основном, в качестве созаёмщика привлекается один из супругов, поскольку он имеет равные права с заемщиком, включая и на владение жилым имуществом. Брачный договор, официально заверенный у нотариуса может содержать пункт, в котором указывается что супруг не имеет права владения определенной недвижимостью либо иной приобретенной, оформленной в кредит недвижимой и движимой собственностью.

Вся детальная информация размещена на официальном сайте Сбербанка во вкладке Ипотека, в котором можно подобрать подходящее предложение, кроме того выполнить предварительный расчет ипотеки с созаемщиком в специальном калькуляторе Сбербанка.

Анкета и образец ее заполнения

Созаемщик оформляет одинаковую анкету с заемщиком. информация:

  1. Ф.И.О.
  2. Паспортные сведения.
  3. Место регистрации и фактического проживания, телефоны для связи.
  4. Уровень образования.
  5. Семейное положение, информация о составе семьи.
  6. Сведения о трудоустройстве: сфера деятельности, название компании, занимаемая должность, трудовой стаж.
  7. Указать размер дохода, включая и неофициальный.
  8. Собственность движимая и недвижимая, и их рыночная стоимость.
  9. При обслуживании в Сбербанке по зарплатному проекту, указать номер пластиковой карты.

Где получить бланк анкеты-заявки

Не требуется выполнять поиск бланка, распечатывать и заполнять, необходимо лишь пройти в офис банковской организации, и сотрудник предоставит всю документацию.

Детальная информация и скачать образец анкеты созаемщика Сбербанка для ипотеки можно по адресу: https://sberbankgid.ru/wp-content/uploads/2017/08/Obrazets-zapolneniya-ankety-sozaemshhika-v-Sberbanke.pdf.

В образце заполнения представлена информация о том, какие указывать данные, при возникновении вопросов обратитесь к специалисту банка.

Нужен ли созаемщик для ипотеки в Сбербанке, можно ли обойтись без него

Определенно невозможно сказать, что по всем предложениям Сбербанка требуется привлечение созаемщика.

Если обратившийся не состоит в официальном браке и его уровень дохода достаточен для подтверждения платежеспособности, то он может и не потребоваться.

У женатых заемщиков супруг(а) в обязательном порядке привлекается в лице созаемщика, не смотря на размер зарплаты, но при недостаточном уровне совокупного дохода супругов, допускается включение дополнительно еще 2-ух созаемщиков. Общее число которых не должно превышать 3 человека.

В соответствии с программой «Молодая семья» в лице созаемщика возможно привлечение родителей супругов.

Не является исключением также выбор созаемщиком пенсионера.

Как вывести созаемщика из ипотеки

Как зарегистрировать кредитный договор ясно, но возникают вопросы спустя некоторое время, как выйти из созаемщиков по ипотеке в Сбербанке. Процесс не простой, поскольку тут требуется заручиться согласием всех сторон заключенного договора, включая и самого банка.

Порядок действий при разводе супругов

Следующие шаги применяются при намерении супругов расторгнуть брачные отношения:

  1. При отсутствии в семье детей младше 18-лет, которые обязательно должны быть включены, процесс проводится намного проще.
  2. Оформленный брачный договор, где указано, долевая принадлежность недвижимого имущества.
  3. Договор купли-продажи содержит информацию о владельцах и их долях.
  4. Если возможно доказать, что платежи по кредиту вносились лишь одним супругом. Процедура совершается с привлечением адвоката в суде.

Способы решения вопроса исключения созаемщика мировым путем:

  1. В добровольном порядке написать отказ от доли и ипотеки, второй супруг станет единственным собственником жилья и ответственным за погашение займа.
  2. Отказ от ипотечного кредита добровольно и получение возмещения.
  3. Возможность вместо одной совместно нажитой квартиры, найти две новые и зарегистрировать два ипотечных займа на каждого.
  4. Отказ от ипотечного кредита, реализация квартиры банковской организацией и возврат разницы от продажи каждому супругу в соответствии с его долей.

Источник: https://sberb-online.ru/sozaemshhik-po-ipoteke-v-sberbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.